Tysiące złotych czekają w ZUS. Wiele osób nie wie, że może je odzyskać

Czym jest subkonto w ZUS i skąd biorą się pieniądze?

W systemie emerytalnym funkcjonuje mechanizm, o którym wiele osób wciąż nie ma pełnej wiedzy. Na subkontach prowadzonych przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych gromadzona jest część składek emerytalnych. Dotyczy to przede wszystkim osób urodzonych po 1968 roku oraz części starszych pracowników, którzy uczestniczyli w systemie obejmującym Otwarte Fundusze Emerytalne.

Na subkonto trafia określony procent podstawy wymiaru składki emerytalnej. W przypadku osób nienależących do OFE jest to 7,3 proc., a w przypadku członków OFE - 4,38 proc. Zgromadzone tam środki mają charakter kapitałowy i, co kluczowe, podlegają dziedziczeniu. Oznacza to, że po śmierci ubezpieczonego pieniądze nie znikają z systemu.

Według danych ZUS przeciętna kwota zgromadzona na subkoncie osoby zmarłej przed przejściem na emeryturę wynosi około 29 tys. zł. Warto dodać, że środki te są regularnie waloryzowane, co zwiększa ich wartość wraz z upływem lat aktywności zawodowej.

Co dzieje się po śmierci ubezpieczonego?

Po śmierci osoby posiadającej subkonto środki pozostają zapisane w systemie do czasu zgłoszenia się osób uprawnionych. Wypłata nie następuje automatycznie. To rodzina lub wskazane osoby muszą zainicjować procedurę.

Sposób postępowania zależy od tego, czy zmarły był członkiem OFE. W takim przypadku fundusz emerytalny w pierwszej kolejności rozlicza środki zgromadzone na swoim rachunku, a następnie informuje ZUS o konieczności wypłaty pieniędzy z subkonta. Jeśli ubezpieczony nie należał do OFE, cała procedura rozpoczyna się dopiero po złożeniu wniosku przez osoby uprawnione.

Pierwszeństwo mają osoby wskazane przez zmarłego w dyspozycji złożonej za życia. Co istotne, nie muszą to być członkowie rodziny. Jeśli jednak taka dyspozycja nie została złożona, środki wchodzą do masy spadkowej i są dzielone zgodnie z zasadami dziedziczenia. W przypadku małżeństwa połowa środków zgromadzonych w trakcie jego trwania trafia na subkonto żyjącego współmałżonka.

Jak odzyskać pieniądze z subkonta?

Aby otrzymać środki zgromadzone na subkoncie, należy złożyć w ZUS wniosek USS - wniosek o wypłatę środków z subkonta ubezpieczonego. Do dokumentu trzeba dołączyć odpis aktu zgonu oraz dokumenty potwierdzające prawo do pieniędzy, np. dokumenty spadkowe lub potwierdzenie wskazania jako osoby uprawnionej.

Po złożeniu kompletnej dokumentacji ZUS analizuje sprawę i dokonuje wypłaty, co zwykle trwa kilka miesięcy. Eksperci podkreślają, że w systemie mogą znajdować się miliardy złotych czekające na zgłoszenie się uprawnionych osób.

Warto również sprawdzić własne dane na Platformie Usług Elektronicznych ZUS (PUE ZUS) i upewnić się, czy wskazano osoby uprawnione do dziedziczenia środków. Taka decyzja może w przyszłości znacząco uprościć formalności bliskim.